加拿大主要保險有哪些？

汽車保險:
根據(jù)加拿大法例，每輛摩托車輛﹙汽車，貨車，和電單車等﹚一定要有保險。例如，每輛在安省行駛的車輛必須購買至少二十萬元的第三者賠償保險。沒購保險的車主，初犯最高罰二萬五千元，再犯罰五萬元。

汽車保險的種類，除了第三者賠償保險外，還有車身賠償保險。車身賠償保險又分為兩部分，撞車保險﹙collision﹚和綜合保險﹙comprehensive﹚.

汽車保險的多寡與車主的駕駛經(jīng)驗，車子的用途，汽車級數(shù)，車主居住地區(qū)和有否曾經(jīng)發(fā)生過交通事故有關。

房屋保險
加拿大房屋保險分為綜合保險﹙comprehensive﹚和房屋基本保險﹙boarform﹚。
購買房屋保險時，投保者需要申報房屋的基本價值及有關建筑裝置，例如建造材料，車房大小，洗手間數(shù)目和地庫有否裝修等。

此外，屋主若將房屋分租給別人，也需向保險公司申報，保險公司并不負責租客的財物損失。
同時，保險公司不鼓勵屋主空置房屋，房屋空置超過四天，需要請人看管。一旦因為房屋空置而招致水管爆裂或財物被盜，保險公司不會負責賠償。

人壽保險
很多加拿大人都購買人壽保險，加國人壽保險業(yè)享有相當聲譽。人壽保險基本上可分為三種：
定期保險﹙terms﹚

每年繳付保費，保費隨著投保人年紀增加而提高。保費較低，但只有保險功能。

永久性計劃 ﹙wholelife﹚
每年繳付相同費用，共付固定數(shù)目的年數(shù)或整個有生之年。保費較定期保險高，但具有儲蓄功能。
綜合計劃

綜合上述兩種方式，是較為靈活的計劃。未能負擔起最低?？畹耐侗Ｈ藭扇《ㄆ诶m(xù)保計劃，到經(jīng)濟情況獲得改善后再作轉換。投保的期限和保費各有不同，可與保險公司或代理商研究。

投資保險 ﹙universal﹚
保險與投資結合起來，一部分保費作為保險，另一部分則作為投資。這種方法可能回報高，但風險大。

傷殘保險
確保你不幸因傷殘而喪失工作時繼續(xù)獲得收入，特別對于自雇人士尤其重要。一旦事故發(fā)生，可保證你的收入直到65歲退休。

重病保險
幫助你解決因患上重病而失去的工資收入和支付額外不受政府健康計劃保障的醫(yī)療或健康費用。重病保險的賠付也是免稅的，如果你康復了，仍然可以獲得一筆過的現(xiàn)金津貼。

早在國內(nèi)就受過多次保險教育，頭腦里有強烈的保險意識。保險顧問認為，人壽保險一定要買。 但怎么買，買什么樣的保險，花多少錢買保險，則因人而易。

加拿大有人壽保險公司，有的銀行也有人壽保險，做為外行，不知道孰好孰壞。你一定要自己去發(fā)現(xiàn)適合于你自己的。 保險推銷員有 agency 和 broker 之分。agency 只屬于某個保險公司，broker 則通常持有多個保險公司的牌照。表面看上去，broker可以從幾家保險公司的方案中，選擇最適合你的。因此他們說自己比 agency 有更多優(yōu)越性。但實際上可能沒這么簡單，具體怎么回事，還是請內(nèi)行說吧。

當你的名字出現(xiàn)在電話號碼本上以后，就會有人給你打電話，問你想不想跟理財專家談談，安排一下你的財務計劃。如果你有時間，我建議你說想，然后到了約定的時間，就會有一位衣冠楚楚的保險推銷員出現(xiàn)在你的家里。你一定要向他好好學習，但不要倉促決定。

兩個注意事項：
一、保險推銷員時間寶貴，如果你確實不可能從他這兒買什么，趁早告訴人家，讓他早早到別處去賺錢。

二、多問問題，慢做決定。用別的保險推銷員的觀點去駁斥這個推銷員，從而得到自己的結論。 經(jīng)過跟保險經(jīng)紀人的談話，你會逐漸對保險有了一定的認識。下面是a網(wǎng)友的心得： 人壽保險的根本目的是：當家庭主要收入來源人不幸故去之后，家庭其他人能得到經(jīng)濟上的補償，保持生活水準不變。如：可以繼續(xù)有足夠的錢付孩子的學費，繼續(xù)付得起買房貸款等等。經(jīng)過計算，保險額通常為被保險人年收入的十倍左右。

人壽保險有兩大類：term 和 universal life
term 即定期保險。你付保費﹙每月十幾或幾十元﹚，在被保期間，如果你死亡，保險公司給你的家屬賠付保險，不用交遺產(chǎn)稅。如果你不死，你什么也得不到。保費不是一成不變的，通常是五年或十年漲一次。漲的幅度隨主要受經(jīng)濟形式影響而變化。也有的保證不超過一定的漲幅。多數(shù) term 是 convertible，即在一定年齡范圍內(nèi)，可以轉成 universal life。

universal life 是投資保險。你付保費﹙每年幾千元﹚，保險公司把你的保費扣除行政費用以后，拿出一部分用于投資。在被保期間，如果你死亡，保險公司給你的家屬賠付保險，不用交遺產(chǎn)稅。如果你不死，你繼續(xù)交保費，直到你的投資回報可以替你支付保費為止﹙通常為二十年以后﹚。然后，你就不用再交錢了，你照樣有保險，而且你的保額在逐漸增大。由于歷史證明，每個人早晚得死，保險公司早晚都要付這筆錢，所以有的保險公司有一些不同的方式讓你可以在死前使用自己的錢，相當于一部分養(yǎng)老金。 一個保險經(jīng)紀把 term 比喻為租房，把 universal life 比喻為貸款買房。同樣是交錢，前者交完就完了，后者最后可以獲得一座房子。

但保險專家認為，universal life 相當于買了 term 的同時讓保險公司幫你投資﹙免稅增值﹚，你其實也可以用這筆錢去買 rrsp 或別的投資﹙要考慮稅的問題﹚。

所以，如果有錢投資，投在保險上是一個不錯的選擇之一;但對于大多數(shù)新移民，在生活需要得到滿足之前，term 可能是更理智的選擇。    

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